裸条贷，不仅是转卖照片那么简单

小真子

死灰复燃的裸条贷，已经不仅仅是转卖照片、视频那么简单

最近几天发现，裸条贷又有点死灰复燃的意思了，其实早在今年6月份的时候，就曾做过这方面的分析，虽然当时也有转卖照片和视频的，但也仅限于照片和视频，还没有像现在这样形成一条完整的利益链，我当时提了一个阴谋论，认为这个事情绝对不可能只限于转卖照片和视频，如果贷款还不上，除了公布照片、视频以外，会进一步介绍“客户”提供服务，通过服务挣钱还贷款。

　　不幸的是，2016年还没过完，阴谋论就已经成为公开的秘密了，整个利益链就这么轻而易举的打通了。在痛心疾首之余，想起一个词，用在这里特别恰当：哀其不幸，怒其不争。

　　今年6月份，在各路媒体不断关注之下，裸条贷已经开始销声匿迹，但其实他们并没有真的退出这个市场，而是由一二线城市转战三四线城市，把贷款利率从30%下调到5-20%之间，减少特别恶劣的案例。沉寂了几个月，当媒体将目光转移到其他事情上时，裸条贷又开始浮出水面。并且这次要比6月份媒体关注时更严重，因为利益链又延伸了。

　　一、仍然是媒体在关注

　　

　　《法制晚报》在今年8月初的时候就写过一篇报道《“裸条贷”死灰复燃 部分女孩因此走向色情交易》，揭示了裸条贷还不上钱以后的发展方向。《京华时报》在8月底也有一篇专门报道。

　　最近的主人公是合肥一职业院校大二女生小静，据说是在大一时交了一个男朋友，和男朋友一起花钱，花销较大，而家里经济条件一般，所以通过裸条贷借了5万元。因无还款来源，开始拆东墙补西墙，最终本金就翻到30万，加上利息已经到了50万。结局没闹出人命，不幸中的万幸。但这个过程给女孩造成的影响很深远，给其父母带来的影响更深远。

　　这是媒体报道出来的，没报出来的还有多少呢？

　　还好有媒体，可以让大众了解一些事情。

　　二、裸条贷的“最后一公里”已打通

　　

　　6月份的时候，裸条贷大多数情况下，最坏的结果还只是照片、视频被公布，虽然坤鹏论在6月份的时候就认为，裸条贷只是一部分人筛选潜在人群的手段，最终目的是为了筛选出一些可以为他们所谓“客户”提供某些服务的人群，但确实没想到这个事情在这么短时间内已经被这些人实现了。

　　对于一些无法还款的女大学生而言，放贷人还为其提供了还款帮助，即帮女大学生介绍“客户”。“客户”根据借款人的身材、长相等资质进行挑选，并与放款人确定价格，“客户”按次收费，帮借款人还贷款。借款还清后，如果借款人还想继续与“客户”保持关系，所有收入归借款人所有，放贷人不再参与分钱。不过放贷人也不是白帮忙找“客户”的，还要从中收取一部分费用。

　　

　　哎呀，这种关系是不是有些耳熟？这还是借贷关系么？

　　据一个放贷人说，通过介绍“客户”帮忙还款的，每天都很多，几十笔不成问题。

　　与此相对应的，在很多QQ群里会有人发布一些消息，称手里有很多女大学生，可以为“客户”提供特殊服务，按次收费或包养都可以。

　　对于放贷人而言，这是包赚不赔的生意。通过放贷可以收取高额利息，如果借款人还不上，通过帮其介绍“客户”还可以收取一部分介绍费。当然，放贷人不说收的是介绍费，会以其他贷款、还款相关的名义收取。

　　三、监管困难

　　谁年轻的时候都会犯错误，但这些裸条贷的女大学生所犯的这些错误，对她们的影响可能是一辈子的。我们应该谴责她们的无知、虚荣和贪婪，谴责在她们成长过程中所受教育的缺失。同时，更多人也在考虑另一个问题：为什么能让这些放贷的人如此嚣张？没有人来管管他们么？

　　也希望将这些放贷的人，特别是给女大学生介绍“客户”的人拖出去枪毙五分钟。但客观分析，想取缔这些放贷的人难度非常大。

　　首先，运动式打击的效果不理想，就像那些卖给老人家保健品的骗子们一样，野火烧不尽，春风吹又生；

　　其次，虽然没做过具体统计，但我相信，今天能被曝出来的贷款人只是凤毛麟角，更多贷款人都没有被曝光，十个做坏事的，你抓了一个，根本起不到震慑作用，大家只会觉得他点背而已。另外，怎么定性他们呢？非法经营？侵犯隐私？传播淫秽物品？组织卖淫？应该由哪个部门管理呢？谁来牵头呢？这些都是问题；

　　第三，那些通过裸条贷申请贷款的女大学生们，她们在拿出自己裸照的时候就没有想到有朝一日会沦落到为某一“客户”提供服务么？当自己的虚荣心可以通过这种方式得到满足时，会不会有一部分人半推半就的接受呢？虽说这话不好听，也不容易被接受，可很多时候事实都是不容易被接受的；

　　第四，给女大学生裸条放贷的人都清楚，这东西不合法，也不可能合法，他们从最初就开始在防范自己成为被打击的对象，你根本不知道坐在QQ聊天窗口对面和你聊天的人是谁，也不知道他在哪里，甚至不知道这个女士QQ头像后面坐着的是不是个男人，所以很多时候，你被骗了，都不知道是谁骗的你。

　　第五，这毕竟涉及自己的隐私，很多时候就是这样，有些事情可以在一个小圈子里做，但不想被更多人知道，毕竟未来还是要生活的，就像有勇气站在强奸罪原告席上的人并不多一样。

　　这些因素都给监管增加了难度，也给放贷的人提供了可乘之机。

　　四、确实有人“让人同情不起来”

　　

　　“让人同情不起来”，这句话说出来相当不好听，可确实有些人让人同情不起来。比如有的女大学生，使用裸条想贷款几千块钱，在群里找放贷的人，第一次把裸照传给对方后，对方消失了。这个女生又继续找第二个，也被骗了，直到找到第三个放贷人的时候，才拿到了几千块钱贷款。话说这样的女大学生，值得同情么？

　　再就像本文第一节提到的那个女大学生，裸贷的目的是为了供自己和男朋友消费。在申请贷款之前有没有想过，如果有一天男朋友知道这些事情以后，还会和你在一起么？

　　还有女大学生通过裸条贷款500块钱创业，最终没创成业，还把自己给搭进去了。30%的周息，什么创业项目能有这么高的回报率？这些问题难道不应该是贷款之前想清楚的么？500块钱，没有其他更好的渠道解决么？非要用这么极端的方式。

　　当一个女学生自己不把自己的隐私当回事的时候，谁又能帮上什么忙呢？

　　这就需要加强女大学生隐私保护的宣传和教育了。